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荔波县就业小额担保贷款实施办法

发布时间:2018-03-28 15:11:00 文章字号:[] 视力保护色:

第一章  总 则

第一条  为贯彻落实《贵州省就业小额担保贷款实施办法》(贵银发〔2010〕4号)、《财政部 人力资源社会保障部 中国人民银行 中华全国妇女联合会关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》(财金200972号)、《黔南州就业小额担保贷款实施办法》(黔南人社通2011327号)和《黔南州人民政府办公室关于下达2013年就业小额担保贷款任务的通知》(黔南府办函〔2013〕57号)文件精神,结合我县实际,特制定本规定。

第二条 小额担保贷款实行“自愿申请,严格审批,到期归还”的原则。

第三条 单位和个人申请小额担保贷款的,按属地管辖的原则,向户口所在地或经营所在地的乡镇或县促进就业小额担保贷款中心(以下简称小贷中心)申请。

第四条 建立小额担保贷款基金,资金由县财政负责筹措。由荔波县小额贷款担保中心实行专户管理。基金实行独立核算,封闭运行,专项用于小额担保贷款。担保基金规模根据担保业务需要适当调整。

第五条  小额担保贷款余额不得超过贷款担保基金存款余额的10倍,县人力资源和社会保障部门(小贷中心)按年度向财政部门申请担保费,担保费按贷款本金的1%收取,所需资金由财政承担匹配,用于小贷中心开展小额担保贷款工作经费。

县财政部门、小贷中心与信用社共同协商制订小额担保贷款实施办法,明确双方的权利和义务。小贷中心、信用社联合审批,并按照不超过贷款担保基金10倍的数额发放的非授信小额担保贷款,贷款担保基金自动提供相应担保。除信用社授信担保外,联合审批发放的贷款出现的损失由小贷中心承担20%、信用社承担80%;信用社授信担保联合审批发放的贷款出现的损失由信用社全部承担。信用社要对发放的小额担保贷款单独设立台账,接受有关部门的监督,财政部门负责对担保基金增减进行审核监督,做好控制管理工作。

 

第二章  贷款的对象、条件及用途

第六条 小额担保贷款对象

(一)在户籍所在地,法定劳动年龄以内,有固定住所,有创业能力和创业愿望的,符合下列条件之一,自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业,自筹资金不低于项目所需资金的30%,在人力资源和社会保障部门(小贷中心)承诺担保或信用社授信的前提下,创业资金不足部分可申请小额担保贷款。

1.持《就业失业登记证》的失业人员或灵活就业人员;

2.复员退役军人;

3.就业困难人员;

4.应届大、中专毕业生;

5.失地农民和返乡创业的农民;

6.符合现行小额担保贷款政策的城乡妇女。

(二)劳动密集型小企业(国家产业政策不予鼓励的企业除外),当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员人数达到企业现有在职职工总数的30%(超过100人的企业达15%)以上,并与其签订一年以上劳动合同,可根据企业实际招用人数确定小额担保贷款额度。

(三)符合现行贵州省就业小额担保贷款申请条件和《贵州省扶持微型企业发展实施办法》(黔工商办201224号)规定的“3个15万”政策的扶持对象,可申请就业小额担保贷款,并享受有关贴息优惠。

(四)合伙经营的小额担保贷款由县小贷中心审查确认贷款对象。

第七条 小额担保贷款对象有以下情况之一的不能申请小额担保贷款:

(一)从事不符合国家法律或产业政策的生产经营活动;

(二)在金融机构有不良信用记录;

(三)财务制度管理不健全(指企业);

(四)无按期还本付息能力,经营状况恶化且难以改善;

(五)社会经济活动中信誉状况不良的,或最近三年曾有过不良经营、违约违法记录;

(六)不能按规定提供反担保或授信;

(七)其他按规定不能享受小额担保贷款政策的情形。

 第八条 申请小额担保贷款的条件及用途

(一)自谋职业、自主创业申请小额担保贷款应满足以下条件:

1.持有效身份证件和婚姻关系证明;

2.取得合法经营的证照及相关资料;

3.从事的经营项目必须符合国家有关法律、法规、政策规定,并具有可持续性、预期收益好、具备还款能力;

4.能提供人力资源和社会保障部门(小贷中心)认可的反担保或获得信用社授信贷款证条件;

5.接受经办信用社的信贷、结算监督及人力资源和社会保障部门(小贷中心)的贷后监管;

6.以代理、承包、租赁经营等方式自主创业的,提供证明其代理、承包、租赁等行为的真实性和合法性的相关材料;

7.贷款只能用于补充所经营项目自筹资金的不足;

8.在信用社开立个人结算账户;

9.人力资源和社会保障部门(小贷中心)及经办信用社规定的其他条件。

(二)劳动密集型小企业申请小额担保贷款必须符合以下条件:

1.提供的就业岗位真实;

2.在有关部门依法注册登记,独立核算、自负盈亏和有履约能力的法人实体,并能提供相关证照,从事的项目符合国家有关法律、法规、政策规定;

3内部管理制度完善、财务会计核算制度规范,资产状况良好、具有符合法定要求的注册资本金和必要的运营资金、经营场所及设施;

4.具备还贷能力并能提供人力资源和社会保障部门(小贷中心)认可的反担保条件;

5.与当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员签订1年以上期限劳动合同,实际在岗3个月以上,并为其缴纳相应的社会保险

6.接受信用社的信贷、结算监督及人力资源和社会保障部门(小贷中心)的贷后监管;

7.贷款只能用于企业与经办信用社签订的《借款合同》规定的用途;

8人力资源和社会保障部门(小贷中心)及经办信用社规定的其他条件。

 

第三章  贷款的额度、期限、利率和还款付息方式

第九条 小额担保贷款额度。自谋职业、自主创业者自筹资金不足的,可申请小额担保贷款,最高不超过8万元;符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的,人均小额担保贷款最高可达到10万元;符合贷款条件的劳动密集型小企业申请小额担保贷款,可根据企业实际招用小额担保贷款对象人数确定额度,按人均8万元放贷,但贷款额度最高不超过200万元。

第十条 小额担保贷款期限原则上为2年,确需展期且符合贷款展期条件的,由借款人于贷款到期60日前向小额担保中心提出贷款展期书面申请,经小额担保中心调查核实同意后,信用社调查符合展期规定的给予办理展期1展期期限不得超过1年

第十一条 小额担保贷款的利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。所有小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇到基准利率调整,均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。

第十二条 小额担保贷款按季付息,分期或到期还本。

 

第四章  贷款项目的贴息及认定

第十三条 对贷款从事个体及合伙经营的微利项目(微利项目指国家限制行业以外的商贸、服务、生产加工、种养殖等各类经营项目)贷款额度在8万元(妇女10万元)以内的由中央、省级财政据实给予全额贴息,贷款展期不贴息,贷款逾期利息及罚息由借款人承担。微利项目的贴息发生额度由经办信用社按季度提前20天报人力资源和社会保障部门(小贷中心)核准后报同级财政部门审核、拨付。

第十四条 对符合条件的劳动密集型小企业发放的小额担保贷款,贷款额度在200万元以内(含200万元)的由财政部门按人民银行公布的贷款基准利率的50%予以贴息,其余部分由企业承担,贷款展期不贴息,贷款逾期利息及罚息由借款人承担。劳动密集型小企业小额担保贷款的贴息发生额度由经办信用社按季提前20天报人力资源和社会保障部门(小贷中心)核准后报同级财政部门审核、拨付。

 

第五章 担保方式、条件及责任

第十五条 担保方式包括以下几种

一、保证

(一)法人客户保证担保必须具备以下条件:

    1.依法成立,从事的经营活动合法合规,符合国家产业政策和经办信用社行业信贷政策;

    2.收入来源稳定,现金流量充足,具有代偿意愿和代偿能力,愿接受经办信用社的信贷监督;

     3.无不良信用记录,或原到期信用、应付利息、应代偿债务已清偿或已经做了经办银行认可的偿还或代偿计划;未涉及可能导致重大损失的经济纠纷。

(二)自然人保证担保必须具备以下条件

     1.具有完全民事行为能力,拥有中华人民共和国国籍;在荔波县内有固定居所,男在18至60周岁以内,女在18至55周岁以内;

2.机关事业单位在职的工作人员(财政全额拨款)具有代偿意愿和代偿能力,愿意接受小额贷款担保中心和经办信用社信贷监督;

3.遵纪守法,无不良信用记录,或原到期信用、应付利息、应代偿债务已清偿或已经做了经办银行认可的偿还或代偿计划

二、抵押

以第二套房屋、商业门面、建设用地使用权等符合《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》规定的抵押物,抵押率不超过70%,以农村“三权”抵押的抵押率不得超过50%。具体抵押物范围由小贷中心根据法律法规结合当地具体情况确定。

三、质押

质押物范围:汇票、支票、债券、存单、保单等符合《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》规定的质押物,质押率不超过经办信用社的相关规定。

四、信用

借款人申请金额在当地信用社评定授信限额内的,凭农户小额信用贷款证、授信限额发放贷款,贷款金额由信用社与小贷中心联合审核发放,小贷中心、妇联负责贴息审核,财政局负责贴息拨付,此方式发放的贷款出现损失由信用社全部承担。

第十六条 保证人应提交下列材料

一、 法人客户保证担保应提交下列材料:

(一)经年检的营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证等;

(二)法人代表的身份证明及签字样本,法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本;

(三)行政公章或合同专用章印鉴卡,企业章程;

(四)保证人有权决策机构依照公司章程等内部规章制度和法律规定出具的同意担保的有效决议或证明;

(五)近两年财务年报与近期财务报告,成立不足两年的保证人,提交自成立以来的财务年报与近期财务报告;

(六)小额贷款担保中心和经办信用社认为需要提交的其他材料,根据实际情况另定。

二、自然人保证应提交下列材料:

(一)保证人的有效身份证明;

(二)保证人财产或收入状况证明;

(三)保证人同意提供担保的书面材料;

(四)经办信用社认为需要提交的其他材料;

(五)小额贷款担保中心要求提交的其他材料。

第十七条  反担保的审核

反担保的合法性有效性、担保资质、担保额度由人力资源和社会保障部门(小贷中心)和经办信用社联合审查。

 

第六章 工作职责与分工

第十八条 人力资源和社会保障部门(小贷中心)负责拟订并组织实施就业小额担保贷款目标计划(含妇联提供的妇女小贷工作目标),牵头协调有关部门落实各项创业扶持政策,组织相关部门对小额贷款项目的审查、微利项目审定、项目评审并承诺担保、贴息审核和贷后项目管理工作,组织本地就业小额担保贷款工作考核,开展创业培训及指导服务、对企业新吸纳人员就业进行认定和承担有关政策的宣传及工作人员的业务培训;财政部门负责筹集小额贷款担保基金,对财政贴息提出审查意见,做好贴息申请审核和资金拨付;做好财政贴息管理和考核奖补工作,及时兑现奖补资金。人民银行荔波支行负责对信用社办理小额担保贷款业务进行督促和指导,同时做好小额担保贷款利率监测工作;妇联负责对妇女小额担保贷款进行初审,向人力资源和社会保障部门(小贷中心)推荐,并协助做好小额贷款项目的审查、微利项目审定、项目评审的相关服务工作;信用社负责小额贷款最终审定、发放管理、回收贷款和按季度向小贷中心提出贴息申请等工作,并按月向当地人民银行报送就业小额担保贷款相关的统计报表和资料

第十九条 人力资源和社会保障部门(小贷中心)在接到小额担保贷款申请人书面申请及相关资料后,应于15个工作日内完成资料的审查;申请人提供资料完备的,人力资源和社会保障部门(小贷中心)、信用社应于10个工作日内,共同完成对贷款申请人的家庭住址、经营场所、经营项目、经营规模、贷款用途及反担保人资格的审核。对审核符合小额担保贷款条件的明确贷款额度,应于5个工作日内由人力资源和社会保障部门(小贷中心)通知借款人和反担保人到小贷中心签订反担保承诺书,小贷中心签发担保承诺书到信用社,信用社应于5个工作日内与借款人签订《借款合同》。

 

第七章 小额担保贷款的管理

第二十条 信用社应当在贷款余额不超过担保基金余额10倍的前提下发放贷款,并在资金、人员安排等方面优先保证小额担保贷款的需要。

第二十一条 信用社要加强对小额担保贷款不良率的监测,并适时将信息告知人力资源和社会保障部门(小贷中心)。当小额担保贷款不良率达到20%时,应停止发放新贷款,直至采取相应措施将小额担保贷款不良率降至20%以下。信用社小额担保贷款代偿率达到20%时,人力资源和社会保障部门(小贷中心)应暂停与该行的小额担保贷款业务,经采取相应风险措施降低代偿率方可受理小额贷款担保申请。

第二十二条 信用社和人力资源和社会保障部门(小贷中心)应共同对贷款项目进行贷后监督管理,掌握贷款项目的经营情况、财务状况和贷款使用等情况,发现问题,及时采取相应措施,督促借款人(用款人)按约履行还款义务,承担相应责任。

第二十三条 信用社应对到期的小额担保贷款采取催收措施。小额担保贷款逾期3个月需代偿时,信用社向人力资源和社会保障部门(小贷中心)发出书面告知书,以便人力资源和社会保障部门(小贷中心)审核、统计。

第二十四条 信用社对恶意逃避债务的借款人(用款人),依法向人民法院提起诉讼,追偿资金。

 

第八章  贷款呆账的认定和处理

第二十五条 小额担保贷款发放出现的本金损失由经办信用社承担,呆坏账的认定由经办社自行认定和处理。

第二十六条 对已核销呆坏账的借款人,经办信用社将名单报人力资源和社会保障部门(小贷中心)备案,人力资源和社会保障部门(小贷中心)原则上5年内不再审批呆坏账借款人小额担保贷款申请。

 

第九章 奖励机制

二十七条 承担小额担保贷款工作,发放小额担保贷款的经办金融机构、担保机构、妇联组织、人力资源社会保障等单位(部门)进行奖励性补助。财政部门按当年新增发放小额担保贷款总额的2%给予奖励性补助,中央财政承担0.5%,省财政承担1%,各县(州、地)财政承担0.5%。资金从同级贴息专项资金中列支。具体分配比例为:担保机构0.8%,经办金融机构0.5%,其他部门(单位)0.7%。奖励补助资金主要用于开展小额担保贷款工作突出的相关部门的工作经费补助(担保机构也可用于补充担保基金),以确保小额担保贷款工作的顺利开展。

 

第十章 附则

   二十八本办法从发布之日起实施,县财政、小贷中心、信用联社签订协议同时废止。

二十九 本规定自2013年5月1日起实施,具体事宜由县人力资源和社会保障局(小贷中心)、县财政局、信用联社、县妇女联合会负责解释

 

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